央行新規(guī)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙：ATM轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)可撤銷

面對當(dāng)下花樣迭出的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，銀行作為其中必經(jīng)的重要一環(huán)，今后不再無章可循。日前，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)定自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類“全能型”賬戶，開戶后6個月不用，賬戶將自動凍結(jié)，以全面加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理，減少“僵尸賬戶”。

開戶半年無交易將被凍結(jié)

今年4月1日起，根據(jù)開戶申請人身份信息的核驗(yàn)方式和風(fēng)險等級，央行將個人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶。其中，Ⅰ類戶是基本無功能限制的“全能型”賬戶，需通過銀行柜臺開立，現(xiàn)場核驗(yàn)身份；Ⅱ類戶則是可儲蓄理財(cái)，限定金融消費(fèi)支付的“限制級”賬戶，最高消費(fèi)和支付單日限額為10000元；Ⅲ類戶則為專門用于快捷支付、免密支付等用途的“小額消費(fèi)”賬戶，賬戶余額不超過1000元。需要指出的是，后兩類均通過電子渠道開立，不得進(jìn)行現(xiàn)金存取。

此次央行新規(guī)規(guī)定，自今年12月1日起，同一人在同一銀行只能開一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

對此，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一方面為了遏制不法分子直接購買個人開立的銀行賬戶和支付賬戶，或收購居民身份證后冒名或虛構(gòu)代理關(guān)系開戶；另一方面也是為了規(guī)范“一人數(shù)折”所造成的銀行管理資源浪費(fèi)，建立個人賬戶保護(hù)機(jī)制，避免因銀行卡信息泄露而帶來的資金損失。

目前，個人繳納和支付醫(yī)療保險、社會保險、養(yǎng)老金、公積金等公用事業(yè)費(fèi)用，往往開立多個銀行賬戶，導(dǎo)致個人有大量閑置不用的賬戶，這為買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患，也造成銀行管理資源浪費(fèi)。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月末，我國個人銀行結(jié)算賬戶77.86億戶，人均5.69戶。

值得注意的是，對于開立卻不用的“僵尸賬戶”，央行規(guī)定，如果賬戶在開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄，銀行應(yīng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停其所有業(yè)務(wù)，待重新核實(shí)身份后恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

大額轉(zhuǎn)賬銀行會提醒

從“徐玉玉事件”到“北京朝陽老人被電信詐騙百萬”，轉(zhuǎn)賬無疑是電信詐騙最終得逞的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，央行新規(guī)對ATM機(jī)、網(wǎng)銀等自助渠道轉(zhuǎn)賬作出了格外細(xì)致的規(guī)定，讓作為中間渠道的銀行為潛在的受害者爭取更多挽回的時間和可能。

央行要求銀行和支付機(jī)構(gòu)在提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，應(yīng)向存款人提供實(shí)時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式，存款人需選擇后才能辦理。除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過ATM機(jī)等具有存取款功能的自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)在受理結(jié)果界面對轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時間和可撤銷規(guī)定作出明確提示。

“單位和個人可根據(jù)實(shí)際需求自行選擇資金到賬方式和時間，對于急需資金的可選擇實(shí)時到賬；對于不太緊急的資金需求，可選擇普通到賬或者次日到賬。”對此，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示， “這一措施是特定階段、特殊情況下采取的針對性措施，有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前，但的確也會對一些個人正常業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，并在一定程度上加大銀行柜面工作量。”

值得注意的是，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過5萬元的，應(yīng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。

微信支付寶轉(zhuǎn)賬將限制筆數(shù)

與此同時，除了在銀行結(jié)算賬戶方面要求，“同一人在同一銀行只能開一個Ⅰ類戶”，對于微信，支付寶這樣的個人支付賬戶，央行也明確規(guī)定，“同一個人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個Ⅲ類賬戶。”需要指出的是，與銀行賬戶的Ⅰ、Ⅱ、 Ⅲ類級別依次遞減不同，非銀行支付賬戶的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類級別是依次遞增的。本報記者 范曉