【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)由于交易的成本較低等特點(diǎn),被越來越多的人所喜愛,也為更多的人帶來了融資的便利和收益的最大化。我國有關(guān)部門和民眾應(yīng)當(dāng)仔細(xì)權(quán)衡其中的利弊,使互聯(lián)網(wǎng)金融朝著更好服務(wù)于我國宏觀經(jīng)濟(jì)的方向發(fā)展,并有效地規(guī)避風(fēng)險。
【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù) 宏觀經(jīng)濟(jì) 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu) 【中圖分類號】F832 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已成為金融業(yè)的重要組成部分
互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來新興的行業(yè),是互聯(lián)網(wǎng)和金融相互融合形成的、符合當(dāng)今時代潮流的產(chǎn)物。它不僅包含互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù),同時也是對金融行業(yè)的補(bǔ)充,所以互聯(lián)網(wǎng)金融就目前的走勢來看具有較大的發(fā)展空間?;ヂ?lián)網(wǎng)金融可以有效地利用好網(wǎng)絡(luò)這樣一個公眾平臺,為宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資金融通等問題提供保障和帶來便利。同時,互聯(lián)網(wǎng)金融是一個新興的產(chǎn)物,存在一定的網(wǎng)絡(luò)安全問題,若缺乏良好的從業(yè)人員素質(zhì),或沒有制定出可以較好規(guī)避風(fēng)險的制度,就會很容易影響互聯(lián)網(wǎng)金融今后的發(fā)展。因此,在今后的發(fā)展中,應(yīng)當(dāng)更具針對性地提高互聯(lián)網(wǎng)金融平臺抗風(fēng)險的能力和加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理制度。
現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已成為金融業(yè)的重要組成部分,由于交易的成本較低等特點(diǎn),被越來越多的人所喜愛,也為更多的人帶來了便利和收益的最大化?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的模式不斷變化和發(fā)展,其中最具有典型性的模式有:一是眾籌的模式,此模式是指個人或者集體利用網(wǎng)絡(luò)上的愛心傳遞等方式,吸引廣大消費(fèi)者進(jìn)行資金的籌集,從而能夠解決自己遇到的各種問題。二是P2P網(wǎng)上貸款模式,這種金融模式在近年來的發(fā)展一直被人們所看好,其中最重要的原因就是人們的觀念和意識在發(fā)展,此模式成為了符合當(dāng)今時代潮流和消費(fèi)者利益的新型理財方式,能夠?qū)⑼顿Y者的收益提高,從而實(shí)現(xiàn)投資者和管理者的共贏,其發(fā)展?jié)摿薮?。三是人們常說的第三方支付的方式,比如淘寶的支付寶,微信的理財通等,都是以這樣的方式進(jìn)行收費(fèi)和付款,這種方式在互聯(lián)網(wǎng)金融中占到非常大的比重,也是人們信任的一種金融消費(fèi)模式。
互聯(lián)網(wǎng)金融可以彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的不足之處,有效提升國家經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展水平
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之所以成為新興的行業(yè),在于其背后具有強(qiáng)大的技術(shù)競爭力,其在幫助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的同時,也能夠?qū)⒔鹑跇I(yè)與之相互融合,從而順應(yīng)時代的發(fā)展?;ヂ?lián)網(wǎng)金融本身具有非常顯著的特點(diǎn),就是在進(jìn)行交易時,由于成本降低且交易量能夠得到保證,有效解決了企業(yè)的融資問題,從而降低企業(yè)的成本,有利于促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和長期的增長?;ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅推動了網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展,而且為人們今后的生活帶來了許多便利。
互聯(lián)網(wǎng)金融還可以有效提高國家經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展水平。對比傳統(tǒng)的金融,現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融占據(jù)著非常大的優(yōu)勢,一方面,互聯(lián)網(wǎng)金融功能相比傳統(tǒng)的金融功能來講,發(fā)展起點(diǎn)更高,發(fā)展?jié)摿Ω?,有利于提升我國?jīng)濟(jì)發(fā)展的整體水平。另一方面,互聯(lián)網(wǎng)金融不僅在線上可以利用各種公共平臺對金融資源進(jìn)行合理有效的整合,而且也可以對線上的支付進(jìn)行有效率和便利的整合,使其能夠在最短時間內(nèi)對資金進(jìn)行籌備。由于互聯(lián)網(wǎng)金融對客戶、企業(yè)等的資金需求等具備較好的整合性和時效性,從而有利于及時解決企業(yè)的資金短缺等問題,有助于營造出良好、穩(wěn)定、和諧的企業(yè)資金環(huán)境,促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展,保證企業(yè)能夠有充足的儲備金,甚至解決企業(yè)的燃眉之急,為其今后發(fā)展奠定物質(zhì)基礎(chǔ)。
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,能夠較好地滿足我國經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展的趨勢。目前我國金融行業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)主要有證券公司、銀行和保險公司等,造成我國社會資本的投資和理財渠道較為狹窄,再加上我國民眾之前的理財觀念較為守舊,老百姓大量的存款都積壓在銀行。未來如果社會的投資和理財?shù)缆纷兊迷絹碓秸?,這必將會影響到社會公眾的消費(fèi)和資金流動的趨勢,從而打破金融和貨幣市場供求關(guān)系之間的平衡,甚至進(jìn)一步影響到產(chǎn)業(yè)政策、利率市場和貨幣存儲等方面,對我國的宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利的影響。
而在互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺上,可以提供豐富、方便快捷的投資理財?shù)那?,并采用線上和線下兩種方法相結(jié)合的模式,將經(jīng)濟(jì)階層和收入較低的人們的小額資產(chǎn)也能夠聚集起來,使得融資者和投資者都要貫徹相同的“積少成多”的理念,從而展示出我國社會閑置資金力量的強(qiáng)大。此外,互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的投資理財產(chǎn)品在內(nèi)容和形式上都更加靈活、便捷,除了提供一些具有普遍性的投資理財產(chǎn)品外,還可依據(jù)資金持有者直接或間接選擇的金融產(chǎn)品來進(jìn)行投資分析,從而更好地完成交易,并能夠節(jié)約大量的時間和人力,這些都是傳統(tǒng)金融所不具備的便利之處。
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展至今,給許多傳統(tǒng)金融行業(yè)的借貸模式和關(guān)系帶來了轉(zhuǎn)變。在傳統(tǒng)的借貸模式下,資金的需求者和供給者往往需要在規(guī)定的時間和地點(diǎn)進(jìn)行面對面的交易,通常會花費(fèi)許多彼此的時間、精力和交通成本等,很多情況下不能夠達(dá)到較好的協(xié)商,甚至?xí)霈F(xiàn)交易失敗等不可抗力因素的出現(xiàn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)就能夠較好地改變這種借貸模式,借貸的雙方可以根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)或者可靠的第三方進(jìn)行這種借貸交易,如螞蟻花唄。一方面,互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)可以大量匯集民眾的閑置資金,從而找到投資的項(xiàng)目;另一方面,則可以通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),使得借貸雙方的交易成本低于之前傳統(tǒng)金融交易的成本。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺需要的資金門檻較低,而且通常能夠提供“一條龍”服務(wù),這就可以給小額借款人提供便利和充足的資金,從而推動我國宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給宏觀經(jīng)濟(jì)管理帶來了風(fēng)險,需要制定出更加具有針對性的規(guī)避措施
互聯(lián)網(wǎng)金融本身的特點(diǎn),使其具有較高的違約風(fēng)險。目前我國對互聯(lián)網(wǎng)金融的管理力度不到位,這就導(dǎo)致了其在發(fā)展的過程中存在許多風(fēng)險性問題。在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展和變化的今天,一方面人們享受著互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的便利,另一方面所承擔(dān)的風(fēng)險越來越大?;ヂ?lián)網(wǎng)本身就帶有不確定性,再加上真實(shí)的貨幣在虛擬的互聯(lián)網(wǎng)平臺上進(jìn)行公開性交易,使之風(fēng)險系數(shù)越來越大。
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,使得影子銀行的風(fēng)險也在逐步增加?;ヂ?lián)網(wǎng)金融除了本身的風(fēng)險外,更重要的是還會給影子銀行帶來新的風(fēng)險。影子銀行的出現(xiàn),在一定程度上對我國的經(jīng)濟(jì)能夠起到一定的推動作用,但因其監(jiān)管制度不到位等問題,給人們帶來了許多安全隱患。大量的資金流入影子銀行,會進(jìn)一步加劇經(jīng)濟(jì)的泡沫化,從而導(dǎo)致產(chǎn)能過剩等負(fù)面影響,而這種影響在互聯(lián)網(wǎng)金融的作用下,往往導(dǎo)致借貸的關(guān)系更加混亂,帶來更多的交易風(fēng)險。
在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上,貨幣結(jié)構(gòu)變化快。貨幣政策屬于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的手段之一,它建立在產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展之上,在我國發(fā)展的不同時點(diǎn)上,對貨幣的需求量和貨幣結(jié)構(gòu)的比例都各不相同。而從互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)來看,為了讓閑置的資金更好地利用起來,很多人通過網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布資金需求,出現(xiàn)了各種新問題,而這些問題在今后的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中,需要制定出更加具有針對性的規(guī)避措施。
綜上所述,互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響有利有弊,我國有關(guān)部門和民眾應(yīng)當(dāng)仔細(xì)權(quán)衡其中的利弊,使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展朝著更好服務(wù)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向前進(jìn),并對其發(fā)展過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險采取措施,加以有效的規(guī)避。
(作者分別為海南大學(xué)旅游學(xué)院會展系講師;海南大學(xué)旅游學(xué)院副教授)
【注:本文系海南省自然科學(xué)基金課題“海南發(fā)展低碳旅游的金融支持問題研究”(項(xiàng)目編號:20167243)的階段性研究成果】
【參考文獻(xiàn)】
①袁建業(yè):《互聯(lián)網(wǎng)金融與宏觀經(jīng)濟(jì):影響、關(guān)系、政策》,《生產(chǎn)力研究》,2016年第11期。
責(zé)編/張寒 美編/楊玲玲
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