近些年來，隨著市場的飛速變遷與發(fā)展，民眾對于財富的認知態(tài)度也變得日益敏感。關于房價飆升、股市低迷、養(yǎng)老改革、子女教育等話題的討論不絕于耳，使很多人陷入了矛盾與認知困境：收入水平在提高，但遠不及支出花銷的數(shù)目；物價太高，實際收入縮水嚴重；時常加班，失業(yè)風險卻在增加；理財產(chǎn)品爆發(fā)，個人收益卻呈現(xiàn)下降趨勢。在消費時代下，人們對于獲得財富的渴望和對現(xiàn)有財富的依賴催生了情緒的失衡，“財富焦慮”因而逐漸成為一種普遍的社會心態(tài)。若想緩解這種焦慮情緒，必須要弄清楚“財富焦慮”從何而來，并就此對癥下藥，幫助個體和社會逐漸形成穩(wěn)定平和的、積極健康的財富心態(tài)。

群體性“財富焦慮”產(chǎn)生的原因

每個個體產(chǎn)生“財富焦慮”的原因各不相同，但從宏觀方面來看，人們產(chǎn)生焦慮的原因，除了市場固有的不確定性和長期存在的收入分配不均問題外，近些年來經(jīng)濟社會發(fā)展的變化也是重要原因。

第一，安全資產(chǎn)的屬性遭到破壞，投資渠道狹窄。從某種程度上來說，“財富焦慮”顯示出了社會或個人對于“財富安全性”的強烈渴求，即群體對于財富保值和增值的愿望、訴求。然而隨著金融危機、貿(mào)易摩擦的接連發(fā)生，宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定難以保障，諸多理財和金融工具的安全性降低，債市、股市、地產(chǎn)的發(fā)展態(tài)勢都不甚明朗。由此，人們的焦慮多來自于安全資產(chǎn)屬性受損。

何謂安全資產(chǎn)？廣義上來說，安全資產(chǎn)指代那些稀缺并且價值得到公認的資源。稀缺性保證了價值的穩(wěn)定，而價值的穩(wěn)定又可以確保其作為可流通的等價物在市場進行交換。在經(jīng)濟發(fā)展遲緩的年代，人們對于安全資產(chǎn)并沒有過多的追求。然而隨著時代的發(fā)展，人們已經(jīng)不再滿足于財富對于當下生活的基礎作用，而是更多地著眼于財富對于未來生活質(zhì)量的保障。一般而言，安全資產(chǎn)備受人們追捧的原因，就在于其與其他金融資產(chǎn)相比具有截然不同的特征：信用較高、市場風險較低、流動性較強、通脹風險可控等。最初，人們把黃金視作安全資產(chǎn)，進入信用時代后，美元代替黃金充當了全球安全資產(chǎn)。2008年金融危機爆發(fā)后，美國的財政狀況以及信用程度出現(xiàn)下滑，美元價值呈現(xiàn)波動形勢。但是目前，市場上還沒有出現(xiàn)一種可以取代美元的新興安全資產(chǎn)，這種局面加劇了人們對于世界性安全資產(chǎn)缺失的憂慮。

在國內(nèi)，隨著人們對安全資產(chǎn)需求的逐漸增長，安全資產(chǎn)的供給也陷入僵局。國內(nèi)債券市場發(fā)展遲緩且市場化程度較低，無法充分滿足民眾對資產(chǎn)安全性的需求。與此同時，一些資源稀缺的市場卻暫時充當起了安全資產(chǎn)的角色。比如，在諸多一、二線城市中，房地產(chǎn)價格持續(xù)上漲，加之政府想讓房價“軟著陸”的態(tài)度，地產(chǎn)投資的“安全性”被人為抬高，原來的風險資產(chǎn)就這樣“偽裝”成了安全資產(chǎn)。然而，我國房地產(chǎn)產(chǎn)權制度尚未完善，房產(chǎn)價值也有波動風險。在這樣一種情況下，安全資產(chǎn)的屬性遭到破壞，人們對于財產(chǎn)保全的焦慮隨之上升。

第二，公共服務問題突出，社會保障制度不夠完善。同亞洲許多后發(fā)國家一樣，在經(jīng)濟發(fā)展的初期階段，我國奉行優(yōu)先推動經(jīng)濟增長的策略。在這種政策的引導下，較低的勞動力成本、小規(guī)模的社會福利開支，都被視為推動經(jīng)濟發(fā)展的有利因素，社會保障制度建設因而遭到忽視，就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育問題日益突出。包含教育和社會保障在內(nèi)的公共服務體系的不完善，導致群眾面臨諸多不確定的潛在支出，進一步加劇了焦慮情緒和憂慮意識。

教育方面，教育資源不均衡問題日益突出，許多地區(qū)都或明或暗地進行了普通院校以及重點院校的劃分。經(jīng)濟條件較好的學生有更多的機會踏入重點院校，而經(jīng)濟條件一般的學生則需要付出更多的努力，才能夠獲得較好的發(fā)展機會。如今，隨著教育重要性的愈加顯著，家長們對于子女教育的關切度日益提升。對于有孩子的家庭來說，子女教育的經(jīng)濟壓力也加劇了其“財富焦慮”的程度。

在醫(yī)療和養(yǎng)老福利問題上，社會保障資金不足使得政府面臨壓力。在實際生活中，高額的醫(yī)療費用讓許多人感到難以承擔，“不敢生病、不敢看病”概括了百姓們對于醫(yī)療問題的擔心。同時，隨著我國老齡化趨勢的加劇，養(yǎng)老問題也成為人們關注的焦點。當前很多80、90后的年輕家庭，需要承擔四位老人的養(yǎng)老問題，巨大的負擔加劇了其精神上、經(jīng)濟上的焦慮感。

第三，消費文化與道德價值錯位，缺少對自身價值的認知。當前，在經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型過程中，許多人錯誤地將消費作為劃分社會階層差異的標桿，盲目追求享受性消費和炫耀性消費。近些年來，自媒體的興起為公眾提供了表達自我的平臺，卻也滋生出了鼓勵沖動消費、盲目跟風、攀比奢靡的不健康消費觀。一些年輕人沒有較高的收入，卻接受了超過自身消費能力的價值觀，甚至不再關注如何提高自我能力，只想通過奢侈消費表達自我訴求以及獲得社會認同。在這種非理性的社會風氣和自我價值觀影響下，一些人缺少對自身價值的認知，在失衡的欲望中加劇了焦慮的心態(tài)。

“財富焦慮”對經(jīng)濟社會發(fā)展帶來的影響

焦慮意識引發(fā)“消費降級”現(xiàn)象。作為一種失衡的社會心態(tài)，“財富焦慮”影響人們在社會生活中各個方面的選擇。比如，當前“消費降級”成為新興的熱點財經(jīng)話題。這個詞匯能在短時間內(nèi)發(fā)酵走紅并引發(fā)熱議，有其現(xiàn)實原因。在經(jīng)濟與收入整體下滑的背景下，在人們對未來、對財富狀況充滿憂慮時，整體消費水平自然會降低，消費產(chǎn)生了持續(xù)下行的壓力。從國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)來看，2018年1—8月，我國社會消費品零售總額為242294億元，同比增長9.3%，增速回落1.1個百分點。社會消費品零售總額增速的下降，暴露出了我國的“消費疲軟”問題。在這種情況下，消費者普遍性地轉(zhuǎn)為消費更為低廉的商品，或者更加注重產(chǎn)品本身的使用價值，而不再單單追求品牌價值。“拼多多”的崛起便是典型的例子，它主要聚焦于價格敏感群體，也就是某種程度的“財富焦慮”群體，其創(chuàng)新性的采用“拼團”模式，依靠低價質(zhì)優(yōu)來吸引和穩(wěn)定客戶，獲得了較快的發(fā)展。由此來看，人們的“財富焦慮”不僅導致了消費減少、消費降級，同時也對市場的供給方提出了商業(yè)營銷模式上的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。

不確定性的增加，使得居民的預防性儲蓄增多。根據(jù)預防性儲蓄理論，消費者具有理性預期且厭惡風險。當消費者面臨的環(huán)境具有不確定性時，他們的儲蓄行為可以用來對抗不確定事件的發(fā)生。儲蓄可以被看作為“緩沖存貨”，能夠幫助人們使消費趨向平穩(wěn)，避免發(fā)生很大的波動。預防性儲蓄理論提出，儲蓄的數(shù)量與收入的不確定性關聯(lián)密切，不確定性的存在會使居民消費支出下降。由于目前人們的“財富焦慮”多源于對未來市場的迷茫和不安，預防性儲蓄因而逐漸增多。然而，健康的經(jīng)濟需要以消費為先導，并依靠消費帶動市場投資。“財富焦慮”導致的預防性儲蓄增加，在某種程度上會抑制市場消費行為。如果經(jīng)濟發(fā)展缺乏消費動力，投資也就會進入衰退，最終將導致經(jīng)濟發(fā)展陷入不平衡的惡性循環(huán)。

心態(tài)失衡導致腐敗和非法致富行為。如果對財富產(chǎn)生了不健康的過度焦慮，很容易使人出現(xiàn)人格和價值觀方面的扭曲，甚至將金錢和地位視作取得社會身份認同感的主要來源，做出行為出格舉動。對于擁有權力的人來說，對財富的過度渴望容易造成腐敗行為，以權謀私；對于企業(yè)或者商家來說，若無底線地追求更多的經(jīng)濟利益，則很容易滋生尋租行為。

緩解“財富焦慮”的對策

注重金融創(chuàng)新和資產(chǎn)配置，加強資產(chǎn)安全。中國市場經(jīng)濟的發(fā)展只有短短30余年，與發(fā)達國家相比，金融市場仍存在不夠成熟之處。要想滿足人們對安全資產(chǎn)的追求，在國家和社會層面上，需要進行金融創(chuàng)新，拓寬投資渠道。要發(fā)展科技金融，鼓勵扶持高收益和高附加值企業(yè)；要發(fā)展關系型金融，建立和維護好消費者的情感信任，鼓勵中小型金融機構通過差異化服務避免產(chǎn)能過剩和惡性競爭；要發(fā)展財富金融，提供多元化的理財渠道，滿足百姓隨著收入提高而增長的金融投資需求，為中低端收入人群提供更穩(wěn)健的保本理財方式，等等。

要解決“財富焦慮”問題，除了要學會創(chuàng)富，也要學會守富。從個體層面上來說，資產(chǎn)配置可以在后者上發(fā)揮作用，它在一定程度上可以使資產(chǎn)在保值的基礎上增值，這就要求個人和家庭增強市場風險意識，做好資產(chǎn)配置工作。資產(chǎn)配置是一種投資策略，它基于投資者的風險偏好來分配各類資產(chǎn)項目在投資組合中的比例，從而分散風險，追求更優(yōu)的收益—風險比，保障資產(chǎn)種類的多元化。在面對金融危機等市場大幅波動情況時，投資組合的抗跌性以及平滑波動的功能遠遠好于資產(chǎn)集中的投資方式。合理的資產(chǎn)配置可以幫助投資者獲得更高的回報，對緩解“財富焦慮”具有一定的幫助。

提高公共服務能力，構建多層次的保障體系。提高公共服務能力、完善社會保障制度是推動社會公平發(fā)展的必然要求。目前，我國公共服務仍然存在諸多問題，比如城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、資金短缺等。國家有必要在制度層面進行進一步的健全和完善，包括提升義務教育覆蓋率以及公平性、拓寬住房公積金適用范圍和靈活性、改善醫(yī)療和養(yǎng)老制度、有針對性的實行稅收優(yōu)惠等。

在公共服務中，社會保障體系的改革和發(fā)展尤為受關注。社會保障制度的完善可以在形式上進行創(chuàng)新，比如在養(yǎng)老方面。我國是老年人口數(shù)量第一的國家，在老年人護理方面面臨著壓力。老年人疾病頻發(fā)且醫(yī)療費用較高，不僅使得子女壓力大，也使得許多失能老年人的生活質(zhì)量得不到保障。養(yǎng)老問題的改革方向可與市場適當結合，發(fā)展合理的長期護理保險制度以及社區(qū)居家養(yǎng)老模式。長期護理保險制度不僅有利于緩解老年健康問題為家庭帶來的經(jīng)濟風險，還可以減輕國家財政壓力，并且能夠帶動護理以及相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。社區(qū)居家養(yǎng)老服務在西方國家已十分成熟，我國可借鑒其豐富的經(jīng)驗，立足于實際經(jīng)濟水平和政治制度，推動適合國情的社區(qū)居家養(yǎng)老模式的發(fā)展，提高老年人的生活質(zhì)量，緩解青年人的焦慮情緒。

加強財富倫理建設，形成積極的社會和個人心態(tài)。財富倫理是國家、社會以及個人對財富持有的態(tài)度和價值觀，以及在與財富相關的社會關系所應遵守的倫理準則。加強財富倫理建設是社會主義核心價值觀提出的必然要求，也是解決當下社會財富心態(tài)失衡問題的現(xiàn)實需要。國家應建立健全各項政策，建立科學合理的財富倫理制度；社會應大力弘揚積極的財富倫理文化，培養(yǎng)良好的社會風氣；個人應努力提升思想境界，自覺形成健康的財富倫理觀。

隨著我國經(jīng)濟進入新常態(tài)，經(jīng)濟發(fā)展由高速增長向中高速增長轉(zhuǎn)變，經(jīng)濟結構進入調(diào)整階段，宏觀環(huán)境發(fā)生變化，人民的財富心態(tài)也需要適應新常態(tài)的發(fā)展特點。一方面，要戒除盲目攀比的心態(tài)，正確看待物質(zhì)利益，努力提升精神文化追求，形成健康、樂觀的良好心態(tài)。另一方面，要強化學習意識，保持與時俱進的競爭能力，在創(chuàng)富和守富方式上積極學習、努力探索、尋求創(chuàng)新。只有這樣，才能幫助個人和家庭建立起健康積極的財富觀念，逐漸緩解失衡的財富焦慮癥狀。

（作者為對外經(jīng)濟貿(mào)易大學公共管理學院教授；對外經(jīng)濟貿(mào)易大學公共管理學院碩士研究生宮嘉燦對此文亦有貢獻）

【注：本文系教育部社科項目“公共支出對中國家庭多維貧困的影響研究”（項目編號：18YJA790045）階段性成果】

【參考文獻】

①《放眼全球，眾人難覓“安全資產(chǎn)”——財富焦慮是怎樣的社會問題》，《解放日報》，2013年6月9日。

②《年輕人的財富焦慮 錢能帶來安全感嗎？》，中國網(wǎng)，2017年11月17日。

③孫仁斌：《別讓“財富焦慮”成為“時代病”》，半月談網(wǎng)，2018年9月7日。

④巴曙松：《做好資產(chǎn)配置緩解“財富焦慮”》，《經(jīng)濟日報》，2018年1月19日。

⑤《2018年8月份社會消費品零售總額增長9.0%》，新華網(wǎng)，2018年10月16日。

責編/孫渴 美編/宋揚

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