福建省寧德市古田縣灣口村黃田鎮(zhèn)淡水草魚養(yǎng)殖基地水面上，漁船來回穿梭，水面上網(wǎng)箱鉤織出一個個幾何圖形。

鮑贛生攝（人民視覺）

福建省寧德福安市下白石鎮(zhèn)下岐村一位船民在自家屋前編織漁網(wǎng)。

新華社記者 林善傳攝

普惠金融，顧名思義就是要將優(yōu)惠的金融服務(wù)提供給更多的人，特別是急需資金支持的小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的人們。這是當(dāng)前金融支持實體經(jīng)濟(jì)的重要方面。

普惠金融怎么落地？在素有“八山一水一分田”之稱的福建省，為了將金融服務(wù)送到山間、沿海的家家戶戶，當(dāng)?shù)靥剿餍纬闪藙e具特色的“背包銀行”模式，又稱“狗不理銀行”。

狗不理包子吃過，“狗不理”銀行是什么？

“說的是銀行的客戶經(jīng)理背上書包就進(jìn)村了，挨家挨戶推廣金融服務(wù)。去的次數(shù)多了，連村口的狗都不叫了。”人民銀行福州中心支行行長單強說。

目前，福建省多層次、廣覆蓋的普惠金融機構(gòu)和普惠金融產(chǎn)品體系基本形成，“福田貸”“快農(nóng)貸”“農(nóng)e貸”等信貸產(chǎn)品在省內(nèi)廣泛推廣。“背包銀行”，送貸下鄉(xiāng)，為老百姓送去了資金“及時雨”。

惠農(nóng)

“資金流轉(zhuǎn)開了，收成更有保障了”

民富中心，是福建省普惠金融工作的一個亮點，旨在幫助培育、孵化、規(guī)范農(nóng)民合作社，通過民富中心引導(dǎo)金融機構(gòu)面向農(nóng)民合作社社員提供批發(fā)性貸款及配套金融服務(wù)。

在古田縣民富中心，記者了解到，自成立以來先后規(guī)范了30多家合作社，其中8家已經(jīng)對接農(nóng)信社等金融機構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)合作。通過與民富中心的合作，這8家合作社生產(chǎn)、加工、販運農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)值高達(dá)5億元，比加入民富中心前增加了2億元。

這一模式是怎么操作的？該負(fù)責(zé)人介紹，農(nóng)民先將無法確權(quán)的資產(chǎn)如民房、菇棚等抵押到合作社，再由合作社為農(nóng)戶提供貸款擔(dān)保，通過民富中心、銀行、聯(lián)合社、合作社簽訂四方協(xié)議，解決農(nóng)戶貸款難的問題。

在古田縣農(nóng)豐食用菌專業(yè)合作社里，記者見到了前來辦理金融業(yè)務(wù)的陳炳登。

陳炳登是福建省古田縣古巷鄉(xiāng)渭洋村的村民，從事銀耳種植已經(jīng)有20多年了。加入合作社以前，碰到資金流轉(zhuǎn)不開的情況，就只能少種點。2015年加入合作社以來，陳炳登說：“不僅資金流轉(zhuǎn)開了，干什么都方便了”。

陳炳登家里有20個菇棚，其中10個菇棚作為合作社社員資產(chǎn)反擔(dān)保，幫助他貸到了20萬元的款項。“我現(xiàn)在不需要貸太多的錢，所以只抵押了10個菇棚。如果資金周轉(zhuǎn)不開，需要更多的錢，把剩下10個菇棚再拿來抵押就可以了，很方便的。”

現(xiàn)在的陳炳登已經(jīng)是當(dāng)?shù)劂y耳種植大戶，種得多、種得好，“聽起來簡單，但這也是一種技術(shù)活兒，需要一定的技術(shù)含量。”

福建省古田縣被稱為“中國銀耳之鄉(xiāng)”，當(dāng)?shù)卮迕穹N植銀耳的傳統(tǒng)由來已久。但長期以來，銀耳的輔料裝袋、高溫晾曬等工作都是農(nóng)戶手工操作。“以前自己裝袋，經(jīng)常扎不緊，在運輸?shù)倪^程中就散掉了?，F(xiàn)在加入了合作社，這些都交給他們了，全都是機器裝袋，裝得又快又好，我只要拉回家培育就行了！”陳炳登說。

他說：“以前一年多的時候也不過7萬元的收成，一般就是3萬元左右。加入合作社以后，現(xiàn)在每年差不多能有20到30萬元的收成。”

目前，民富中心已帶動當(dāng)?shù)?28戶貧困戶脫貧致富，同時輻射帶動了周邊農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

脫貧

金融支持，讓連家船民上了岸、住下來、富起來

福建省福安市下白石鎮(zhèn)下岐村是閩東連家漁民上岸第一村。早年間，這里的部分村民終年漂泊在海上，連家?guī)Ь鞌D在一兩平方米的船上一起生活。不僅“上無片瓦，下無寸土”，社會地位還低。

今年53歲的江成財回憶起自己頭30多年的船民生活，他說：“不想回憶，太苦了。船民們都想上岸，但是上來沒有土地、沒有房子，我們住哪兒？”

1997年，連家船民上岸問題被列為福建省脫貧的重要任務(wù)。當(dāng)年剛過而立之年的江成財，幸運地成為第一批上岸的船民。

江成財說：“我們從小就在海上漂泊，現(xiàn)在30歲以上的船民基本上都是文盲。”上岸后，他想在建筑行業(yè)一展拳腳。但是剛上岸的船民們連解決基本生活費都很難，哪里有錢創(chuàng)業(yè)？江成財想到了向銀行尋求幫助。

江成財當(dāng)時帶了18戶船民到信用社去貸款，那一天他記憶猶新。多年的船民生活，令他們手上長滿了繭子，手掌的厚度也更厚，這樣的一雙手打魚行，寫字卻很困難。“貸款要填表、簽名，我們不識字，信用社的人就一筆一劃的教我們寫，一個字寫下來我滿頭都是汗，簽個名簡直像打仗一樣！”

在當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)的大力支持下，像江成財一樣的船民們完成了自己的上岸夢，“不僅上了岸，還住下來、富起來了！”

近年來，人民銀行寧德市中心支行積極響應(yīng)船民安居工程政策，將“船民安居工程”列入金融支持重點民生工程。例如，為解決船民上岸建房資金難問題，推出船民住房建造裝修貸款。為加大對當(dāng)?shù)厮a(chǎn)養(yǎng)殖的扶持力度，推出“農(nóng)e貸”“幸福貸”“村村貸”等金融產(chǎn)品。截至2019年5月末，寧德市金融機構(gòu)對下岐村連家船民發(fā)放貸款余額578筆，金額3251萬元。其中，連家船民住房貸款余額135筆，金額1365萬元；生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額371筆，金額1838萬元；助學(xué)貸款余額72筆，金額47.6萬元。

今年，江成財剛剛從信用社貸了6萬元，用于房子裝修。“我家現(xiàn)在有4層，200多平方米。”說到這兒，他臉上露出了幸福的笑容。

扶小微

“從租廠房到建起全自動新廠房”

普惠金融，最廣泛的受眾面是自主創(chuàng)業(yè)的小微企業(yè)。

在福建省寧德市東僑開發(fā)區(qū)的寧德時代電機科技有限公司租來的老廠房里，記者見到了該公司總經(jīng)理盧友文。兩年前，50多歲的盧友文開始創(chuàng)業(yè)。“大股東寧德時代投資有限公司最初找到我的時候，我是很猶豫的，覺得自己50多歲的人了，在原來的公司穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)?shù)馗梢餐?。后來想，這個公司的成立不僅僅是為了個人賺錢，也是在創(chuàng)造就業(yè)。”

于是，他帶著一只隊伍從原公司出來單干。“剛開始的時候我沒計劃要建廠房。因為我在前東家做了10多年，才有了自己的廠房。在我的認(rèn)知里，創(chuàng)業(yè)公司頭3年肯定很艱苦，怎么可能一上來就建廠房。但是我們的大股東說必須建廠房，公司才能擴大規(guī)模迅速發(fā)展?，F(xiàn)在我們成立不到2年，自己的高規(guī)格廠房已經(jīng)在建設(shè)中了。”

建廠房的錢從哪兒來？盧友文介紹，目前興業(yè)銀行給了4000萬元的項目貸款用于建廠房，之前還拿了3000萬元的流動資金貸款用于原材料的采購。

“2018年初，一度資金十分緊張，我又不好意思開口跟投資人要錢，那時候天天晚上都睡不著，生怕資金鏈斷裂。后來得到了興業(yè)銀行的大力支持才解了燃眉之急。”

興業(yè)銀行副行長鄭佳仁表示：“對民營企業(yè)來說，時間就是生命，企業(yè)等不起。”興業(yè)銀行經(jīng)過深度了解后發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)有明確訂單來源，同時跟寧德時代有協(xié)同效應(yīng)，市場前景好?；诖?，興業(yè)銀行對寧德時代電機有限公司提供了金融支持。

租來的廠房幾公里外，公司全自動化的新廠房正在建設(shè)，不久后就會全部搬入。盧友文表示，從之前的幾百萬元銷售額，到如今的上億元銷售額，離不開金融機構(gòu)的大力支持。“等新工廠建好了，我們的目標(biāo)是十個億的銷售額！”