在廣東省汕頭市俊國機電科技有限公司廠房內(nèi)，一個個機器人正繁忙作業(yè)，新技術(shù)的應用與傳統(tǒng)生產(chǎn)線交融迸發(fā)出了不一樣的生機與活力。“沒想到，在研發(fā)遇阻時，憑著‘廣東省專精特新中小企業(yè)’資質(zhì)，順利獲得了郵儲銀行400萬元無抵押、無擔保信用貸款，解了燃眉之急。”公司負責人羅先生介紹，有了充足的資金支持，公司將繼續(xù)推動智能制造，為各行各業(yè)智能化提供助力。

“十四五”規(guī)劃明確提出，要推動中小企業(yè)提升專業(yè)化優(yōu)勢，培育專精特新“小巨人”企業(yè)和制造業(yè)單項冠軍企業(yè)。郵儲銀行汕頭市分行迅速響應政策號召，梳理轄內(nèi)專精特新中小企業(yè)名單，為其量身定制專項金融服務方案，在汕頭市率先推出了“科技貸”信用貸款產(chǎn)品，并給予優(yōu)惠利率和貸款貼息，支持高層次人才或其長期所在企業(yè)開展科技成果轉(zhuǎn)化和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動，累計授信逾1700萬元。

像羅先生所在的廣東省專精特新中小企業(yè)在廣東省共有822家，大多集中在科創(chuàng)領域，其發(fā)展前景不明確的特點，決定了這類企業(yè)在銀行審慎經(jīng)營的理念下獲得貸款相對比較困難。為此，郵儲銀行廣東省分行指導全省各分支機構(gòu)全面摸排名單內(nèi)企業(yè)融資需求，充分運用“科技信用貸”“小企業(yè)線上小微易貸”“轉(zhuǎn)貸通”等產(chǎn)品加大信貸供給力度，精準支持專精特新企業(yè)蓬勃發(fā)展，激發(fā)實體經(jīng)濟創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的強大動能。

強基礎

“制造”變“智造”

中小企業(yè)在促進增長、保障就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。但受原材料價格上漲、疫情等因素影響，部分中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨困難。

今年以來，國家層面多次強調(diào)加大對中小企業(yè)紓困幫扶力度，如何進一步幫扶中小企業(yè)渡過難關，成為郵儲銀行廣東省分行當前信貸支持的重點方向。

截至2021年10月底，廣東省分行普惠型小微企業(yè)貸款余額742.03億元，占全行各項貸款比例達到18%，較上年末增長31.13%。這組數(shù)據(jù)背后，是服務“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)戰(zhàn)略定位的堅守，更是積極順應國家產(chǎn)業(yè)升級趨勢，加大對科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，以金融之力為中小微企業(yè)、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體茁壯成長插上騰飛的“翅膀”。

“十年前這里還是一個小廠子，現(xiàn)在已經(jīng)變成一家集產(chǎn)、研、學為一體的國家高新技術(shù)企業(yè)，郵儲銀行可是幫了大忙。”潮州市大耀衛(wèi)浴設備實業(yè)有限公司負責人蘇先生感觸頗深。從白手起家到擁有研發(fā)團隊，從國內(nèi)產(chǎn)銷到國際品牌供應商……十年來，郵儲銀行廣東省分行累計予以2850萬元的信貸資金支持，見證了企業(yè)從無到有、從小到大、從“制造”到“智造”的跨越式發(fā)展歷程。目前，企業(yè)已經(jīng)擁有十多項專利，產(chǎn)品遠銷海外。

同樣在茂名，郵儲銀行以“無還本續(xù)貸”精準滴灌，催開了高新技術(shù)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展之花。“我們公司300萬元‘科技信用貸’到期后，不用還款就直接辦理了‘無還本續(xù)貸’業(yè)務，減輕了融資負擔。”廣東清源中藥飲片有限公司負責人坦言，受疫情影響，企業(yè)資金流動緊張，多虧了郵儲銀行的及時助力，企業(yè)才能迅速將資金投入到生產(chǎn)中。

為助力小微企業(yè)“輕裝上陣”，郵儲銀行廣東省分行圍繞“六穩(wěn)”“六保”工作，多渠道探索降低小微企業(yè)融資成本的方式方法。一方面，對小微市場主體實施差異化定價，對普惠型小微企業(yè)貸款FTP給予55BP的減點支持。另一方面，加大“無還本續(xù)貸”投放力度，降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本；積極推廣創(chuàng)業(yè)擔保貸，運用財政貼息政策為企業(yè)降費讓利。截至10月底，小微企業(yè)無還本貸款結(jié)余超過35億元，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年末下降54個基點，全年為小微企業(yè)累計承擔或減免的信貸相關費用超過1200萬元。

補短板

“信用”生“信貸”

走進珠海市嘉德電能科技有限公司的無菌車間，工作人員正在熟練地操作著超音波塑膠熔接機。早在創(chuàng)業(yè)初期，這家高新技術(shù)企業(yè)卻深受“缺抵押”難題的困擾。

今年的政府工作報告提出了“引導銀行擴大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶”的要求。缺乏銀行普遍認可的標準抵押物是制約小微企業(yè)信用問題的因素之一。針對高新科技企業(yè)輕資產(chǎn)、高技術(shù)含量的特點，郵儲銀行廣東省分行積極借助產(chǎn)品創(chuàng)新破題。

珠海市分行作為廣東省分行科技創(chuàng)新試驗田6家分行之一，積極探索“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“科技信用貸”等專項產(chǎn)品，解決了嘉德電能的流動資金缺口，使公司在開發(fā)投產(chǎn)的道路上信心更足。

為進一步將“信用”生“信貸”的成果惠及更多小微企業(yè)，郵儲銀行廣東省分行通過產(chǎn)品要素調(diào)整，將“科技信用貸”單戶額度上限從500萬元調(diào)整至1000萬元。截至2021年10月底，廣東省分行累計為698戶高新技術(shù)企業(yè)提供超過43億元信貸支持，有效擴大了科技型企業(yè)融資覆蓋面，為廣東建設更高水平科技創(chuàng)新強省貢獻力量。

添后勁

“線下辦”到“指尖達”

郵儲銀行廣東省分行圍繞普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快線上金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新。加大“極速貸”“小微易貸”等線上貸款產(chǎn)品投放力度，符合條件的客戶最快5分鐘就能獲得貸款；加快線上場景對接，有票據(jù)貼現(xiàn)需求的客戶通過“郵e貼”最快15分鐘即可完成貼現(xiàn)放款；推進基于移動展業(yè)的小額貸款全流程數(shù)字化改造，客戶“足不出戶”即可體驗小額貸款從申請、審批、放款、貸后到檔案管理的全流程服務。截至2021年10月底，廣東省分行線上化小微貸款產(chǎn)品余額達319億元，較上年末增長129.39%。

為幫助小微企業(yè)克服信息不對稱問題，廣東省分行還積極對接信易貸、粵信融、中小融等政府性中小微企業(yè)線上融資服務平臺，以“一企一策，精準支持”的方式提供金融服務。廣州市益安科技服務有限公司負責人雷先生就是此模式的受益者之一。

為應對今年“618”年中購物節(jié)的批量訂單，主營電子商務的雷先生亟需資金進行采購。他在“信易貸”平臺上發(fā)布了融資需求。在收到需求及了解情況后，短短3個工作日內(nèi)，郵儲銀行廣州市分行為其辦理了創(chuàng)業(yè)擔保貸款資格認定，并支用500萬元貸款，免去了企業(yè)在政府部門和金融機構(gòu)之間的往返奔波。

面對小微企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主季節(jié)性“短、頻、急”的融資需求，對于如何進一步支持小微企業(yè)發(fā)展，郵儲銀行廣東省分行表示將進一步強化對接服務、精簡辦貸環(huán)節(jié)、優(yōu)化線上服務、降低融資利率，大力推進一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還的金融服務模式，實現(xiàn)中小微企業(yè)融資量增、面擴、價降、質(zhì)提，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。（數(shù)據(jù)來源：郵儲銀行廣東省分行）