作為國(guó)內(nèi)首家數(shù)字銀行，微眾銀行充分發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢(shì)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前，微眾銀行推出企業(yè)金融品牌“微眾企業(yè)+”，為小微企業(yè)構(gòu)建服務(wù)生態(tài)，不僅提供高效便捷的金融產(chǎn)品，也為企業(yè)提供非金融數(shù)字化服務(wù)，助力小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。

中科領(lǐng)創(chuàng)是深圳一家提供智能音視頻軟硬件整合方案的技術(shù)型服務(wù)企業(yè)。最近公司創(chuàng)始合伙人黃敏特別忙：“今年我們加大了研發(fā)投入，同時(shí)大力開拓新市場(chǎng)。2月份，我們跑了8個(gè)城市，和50多家客戶交流洽談，意向訂單額達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。”

科技型小微企業(yè)的發(fā)展離不開資金支持。“貸款隨借隨用，每次到銷售旺季，我們就貸款備貨，不需要資金的時(shí)候及時(shí)還上，能節(jié)約不少財(cái)務(wù)費(fèi)用。”黃敏說(shuō)，“后來(lái)我們發(fā)現(xiàn)還能用存款積分兌換降息券，方便又實(shí)惠。不僅如此，微眾銀行還幫助我們對(duì)接投資機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)企業(yè)后續(xù)發(fā)展動(dòng)力。”

眾多科技型小微企業(yè)在銀行的幫助下步入快速發(fā)展階段。2017年，微眾銀行推出線上無(wú)抵押企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，并延伸出服務(wù)科創(chuàng)型中小微企業(yè)、供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，為企業(yè)提供一站式、無(wú)接觸的數(shù)字信貸服務(wù)。目前，累計(jì)340多萬(wàn)家小微企業(yè)申請(qǐng)過(guò)“微業(yè)貸”，授信金額超1.1萬(wàn)億元。

“今年以來(lái)，企業(yè)貸款需求增長(zhǎng)較快，新申請(qǐng)貸款的客戶也在增加，特別是科技型小微企業(yè)的用款需求更旺盛，說(shuō)明企業(yè)信心明顯增強(qiáng)。”微眾銀行行長(zhǎng)助理公立介紹。

高效便捷的貸款背后有金融科技助力。公立介紹，微眾銀行依托數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精準(zhǔn)營(yíng)銷、數(shù)字化精細(xì)運(yùn)營(yíng)3個(gè)數(shù)字化模式，走出了一條“成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)可控制、商業(yè)可持續(xù)”的道路，緩解了銀行為小微企業(yè)提供服務(wù)時(shí)面臨的服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)成本高、運(yùn)營(yíng)成本高難題，有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務(wù)的門檻，也為企業(yè)獲得優(yōu)惠貸款創(chuàng)造了條件。

具體來(lái)說(shuō)，微眾銀行通過(guò)數(shù)字化方式解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題，再結(jié)合企業(yè)主個(gè)人的信用狀況，建立雙維度模型，自動(dòng)審批企業(yè)貸款，進(jìn)行差異化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，快速計(jì)算出每家企業(yè)的貸款額度、期限和利率。而且這個(gè)風(fēng)控過(guò)程貫穿企業(yè)經(jīng)營(yíng)全周期，可以精細(xì)地運(yùn)用到貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等各個(gè)環(huán)節(jié)。數(shù)字技術(shù)也能幫助銀行在互聯(lián)網(wǎng)上廣泛、精準(zhǔn)地找到潛在客戶，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。在整個(gè)貸款過(guò)程中，微眾銀行還利用數(shù)字技術(shù)，按照行業(yè)、區(qū)域、企業(yè)發(fā)展階段等因素精細(xì)劃分客群，針對(duì)不同客群提供差異化的服務(wù)和產(chǎn)品。

“數(shù)字化水平和能力是我們最大的優(yōu)勢(shì)，讓我們整體的組織架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)方式不同于傳統(tǒng)銀行，也帶來(lái)了全新的產(chǎn)品和服務(wù)體驗(yàn)。”公立說(shuō)。

首貸戶是衡量普惠金融服務(wù)質(zhì)效的一個(gè)重要指標(biāo)。截至目前，“微業(yè)貸”超過(guò)50%的授信企業(yè)客戶都是在銀行沒(méi)有過(guò)企業(yè)貸款記錄的“征信白戶”，2020年、2021年兩年新增企業(yè)貸款首貸戶達(dá)到10萬(wàn)戶，2022年全年新增小微企業(yè)首貸戶6.2萬(wàn)戶，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)的擴(kuò)面增量、降本增效。

貸款資金成本是小微企業(yè)融資時(shí)考慮的重要因素。公立介紹，微眾銀行通過(guò)多種方式降低企業(yè)融資成本，與政府性融資擔(dān)保公司開展合作，多方分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，助力擴(kuò)大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。擔(dān)保費(fèi)則由銀行承擔(dān)，減少企業(yè)額外的負(fù)擔(dān)。截至2022年末，政銀擔(dān)累計(jì)發(fā)放擔(dān)保貸款超過(guò)140億元。