近日，國家發(fā)展改革委、人民銀行等四部門聯(lián)合印發(fā)《關于做好2023年降成本重點工作的通知》，明確要求提升金融服務實體經(jīng)濟的質效，引導金融機構加大制造業(yè)中長期貸款投放力度，加強對創(chuàng)新型、科技型、專精特新中小企業(yè)信貸支持。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，各銀行機構針對專精特新等科創(chuàng)型企業(yè)的融資難題，已推出多種融資產(chǎn)品，金融服務實體經(jīng)濟質效明顯提高。

設立專門機構

專精特新中小企業(yè)具有專業(yè)化、精細化、特色化等特點，是關鍵產(chǎn)業(yè)鏈的重要支撐。工信部今年3月份披露的數(shù)據(jù)顯示，我國已培育7萬多家專精特新中小企業(yè)，其中專精特新“小巨人”企業(yè)8997家。

為提升專精特新金融服務，監(jiān)管部門近年來持續(xù)要求銀行機構通過提升信用貸、首貸投放力度等確保融資支持。

目前，專精特新企業(yè)已成為銀行爭奪的“香餑餑”，商業(yè)銀行通過金融科技創(chuàng)新提高線上服務能力，但具體到一些細分行業(yè)，還有較大挖掘空間。

“為強化對重點領域中小微企業(yè)尤其是專精特新企業(yè)的金融支持，我們分行成立了8家專精特新專營支行，另設有5家專精特新掛牌支行。今年還將持續(xù)加大對科創(chuàng)型企業(yè)的支持力度。”光大銀行北京分行普惠金融部趙聰博介紹，專精特新專營支行采取差異化考核機制和團隊服務。銀行也持續(xù)開發(fā)推出了多種融資產(chǎn)品，包括純線上化自動審批產(chǎn)品、知識產(chǎn)權資產(chǎn)證券化以及政采融資產(chǎn)品等。

專精特新企業(yè)在初創(chuàng)期存在利潤波動大、研發(fā)投入高、輕資產(chǎn)、缺乏合格抵質押物等特點。為此，銀行也在探索更多元的金融服務模式。杭州銀行業(yè)務人員告訴記者，目前該行通過行業(yè)研究數(shù)據(jù)，篩選細分行業(yè)中最具成長潛力的企業(yè)，以中長期流貸或項目貸款為核心，開展認股權證和科創(chuàng)投資業(yè)務，累計參與培育了超過230家科創(chuàng)企業(yè)上市。

探索全鏈服務

受益于政策支持，專精特新企業(yè)邁入加速發(fā)展階段。圍繞專精特新企業(yè)上下游中小微企業(yè)，商業(yè)銀行也持續(xù)加大服務力度。

海鍋新能源裝備股份有限公司是江蘇省專精特新“小巨人”企業(yè)。“銀行對公司上下游企業(yè)的支持也非常大。”海鍋股份財務總監(jiān)李建告訴記者，“2022年初，公司首次獲得了恒豐銀行5000萬元敞口授信審批額度。隨后，銀行對公司原材料供應商也提供了融資支持，間接支持了我們發(fā)展。”

恒豐銀行張家港支行客戶經(jīng)理孫劍峰說：“我們了解到企業(yè)的主要供應商比較穩(wěn)定，其中兩家較大原料供應商分別是蘇州邁格泰精密機械有限公司和張家港保稅區(qū)海鍋貿(mào)易有限公司，均合作多年，同時海鍋股份付款期基本在6個月到1年之間。”

“恒豐銀行的供應鏈產(chǎn)品，由核心企業(yè)提供上游企業(yè)名單，并確權供應商的應收賬款，名單內(nèi)的供應商無需提供額外抵押，線上發(fā)起融資申請，能有效解決傳統(tǒng)授信模式下中小企業(yè)準入難、擔保難、審批難問題。”恒豐銀行交易銀行部供應鏈金融室副總經(jīng)理曲啟銘表示。

實際上，還有不少專精特新企業(yè)由于投入大、盈利能力弱等較難滿足授信條件。商業(yè)銀行對這類企業(yè)信貸投放的前提就是做好風險管理，提升風險識別能力。光大銀行利用金融科技對專精特新客群設置打分卡，借助大數(shù)據(jù)和模型風控實現(xiàn)對企業(yè)資信水平的數(shù)字畫像。

另外，從銀行角度來說，由于風控要求較高，還可能存在與部分專精特新企業(yè)業(yè)務不匹配的情況。支持企業(yè)發(fā)展，需多渠道拓展資金來源。中國銀行研究院日前發(fā)布的報告建議，進一步優(yōu)化投資結構，引導產(chǎn)業(yè)扶持基金、風險投資資金向高風險、高科技、高成長潛力的企業(yè)傾斜，建立起風險分擔和利益補償機制；鼓勵產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)企業(yè)建立共性技術研發(fā)平臺，推動形成產(chǎn)業(yè)技術、人才互補。

聚焦關鍵技術

當前，我國在電子通信、集成電路等多領域仍較多依賴進口，而攻克“卡脖子”技術離不開資金支持。

從銀行的角度來看，由于專精特新企業(yè)涉及的行業(yè)較多，銀行相關業(yè)務難以全部覆蓋。恒豐銀行常熟支行行長朱克強坦言，對于業(yè)務員來說，“看不懂”的企業(yè)肯定存在，這也意味著一些有“高精尖”技術的企業(yè)和冷門領域的企業(yè)可能較難獲得融資支持。

為引導更多資金服務專精特新企業(yè)，各地要繼續(xù)出臺相關支持政策，提高金融服務專精特新企業(yè)的積極性。

記者在采訪中了解到，為加大對重點科技企業(yè)和項目的支持，人民銀行福州中心支行會同福建省財政廳等部門創(chuàng)設“科技貸”“技改貸”“制造業(yè)融資支持專項貸款”等多項極具福建特色的政策性信貸產(chǎn)品，通過中長期財政貼息、外部增信和利率限高，支持高新技術企業(yè)、科技小巨人等科技型企業(yè)和省級重點技改項目融資。

人民銀行福州中心支行負責人告訴記者，通過搶抓設備更新改造專項再貸款政策延期窗口，可以有效引導金融機構加大對先進制造業(yè)的信貸投放。截至相關政策收官，115個項目獲設備更新改造專項再貸款支持，金額達65.22億元。

據(jù)介紹，福建省多部門推動金融機構創(chuàng)新“技術流評估體系”“投貸聯(lián)動”“供應鏈融資”等金融服務模式，加大對制造業(yè)特別是高新技術產(chǎn)業(yè)的支持。截至今年4月末，已發(fā)放科技貸245億元，支持企業(yè)3429戶。

隨著一系列惠企政策效果逐步顯現(xiàn)，專精特新企業(yè)融資難題正有所緩解。業(yè)內(nèi)專家建議，下一步，還要從金融、稅收、社保、人才等多方面支持專精特新企業(yè)發(fā)展。