作者：中國(guó)中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng) 任興磊

中國(guó)經(jīng)濟(jì)既需要大象起舞，也需要螞蟻雄兵。習(xí)近平總書(shū)記指出，“中小企業(yè)能辦大事！”中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的主力軍，是數(shù)量最大、最具活力的企業(yè)群體，在促進(jìn)增長(zhǎng)、保障就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。我國(guó)規(guī)模以上工業(yè)中小企業(yè)平均營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率6.2%，大量新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式“四新經(jīng)濟(jì)”都源自中小企業(yè)；我國(guó)中小微企業(yè)法人單位數(shù)量占全部規(guī)模企業(yè)法人單位的99.8%，吸納就業(yè)占全部企業(yè)就業(yè)人數(shù)的79.4%，中小企業(yè)既提供了大量物質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)，也成為了吸納和調(diào)節(jié)就業(yè)的“蓄水池”。

由此不難看出，中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性、就業(yè)韌性的重要支撐，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。中小企業(yè)好，中國(guó)經(jīng)濟(jì)才會(huì)好；中小企業(yè)強(qiáng)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)才會(huì)強(qiáng)。當(dāng)前，護(hù)航小微企業(yè)“踏浪前行”，讓普惠金融的“活水”精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，成為廣大市場(chǎng)主體迫切的需要。

普惠金融的發(fā)展可以提高小微企業(yè)的融資能力和健康發(fā)展水平，這有利于產(chǎn)業(yè)鏈的安全性維護(hù)和完整發(fā)展，加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展新格局。小微企業(yè)在提高產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)能力方面發(fā)揮了不可替代的作用，有利于打通生產(chǎn)、分配、流通、消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)。另外，普惠金融還可以提供跨境支付和融資服務(wù)，助力外循環(huán)。因此，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)微循環(huán)的暢通關(guān)乎整個(gè)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)安全。

普惠金融支持小微企業(yè)，是一片巨大的海，是一片藍(lán)海。這個(gè)“海”，就是數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的小微企業(yè)在金融的活水里乘風(fēng)破浪，就是各金融伙伴充滿(mǎn)生機(jī)、活力迸發(fā)的大海。普惠金融是一個(gè)萬(wàn)眾期待的好前景，也是完全有信心實(shí)現(xiàn)的大夢(mèng)想。

為了使這個(gè)“好前景、大夢(mèng)想”更緊實(shí)、更平穩(wěn)、更長(zhǎng)遠(yuǎn)，需要有四根“梁”來(lái)支撐。

一是政策。普惠金融政策是助力小微企業(yè)融資的重要舉措，可以提高小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率，有利于推動(dòng)構(gòu)建新發(fā)展格局。近年來(lái)，國(guó)家對(duì)普惠金融的要求不斷提高，各大商業(yè)銀行紛紛積極響應(yīng)，通過(guò)金融科技降低風(fēng)險(xiǎn)，不僅使貸款余額增加、利率下降，同時(shí)還實(shí)現(xiàn)了貸款的不良率下降、銀行風(fēng)險(xiǎn)成本的降低。從國(guó)際比較的視角來(lái)看，我國(guó)的小微企業(yè)融資形勢(shì)樂(lè)觀，貸款余額上升迅速，一些貸款指標(biāo)也在世界前列，但仍需相關(guān)政策的持續(xù)支持。在普惠金融政策的實(shí)施過(guò)程中，一些問(wèn)題仍有待解決，如貨幣政策的套利監(jiān)管、地區(qū)間發(fā)展的不平衡、政策的可持續(xù)性、配套政策和基礎(chǔ)設(shè)施的協(xié)調(diào)等。

二是制度。金融機(jī)構(gòu)，尤其商業(yè)銀行通過(guò)制定普惠金融戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，明確戰(zhàn)略“路線(xiàn)圖”和“施工圖”，搭建普惠金融組織架構(gòu)體系，廣泛觸達(dá)中小企業(yè)的長(zhǎng)尾客戶(hù)、服務(wù)洼地以及亟需金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)主體。

三是創(chuàng)新。我們要讓普惠金融朝著量穩(wěn)、價(jià)優(yōu)、提質(zhì)、擴(kuò)面的態(tài)勢(shì)發(fā)展，信貸總量規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)，實(shí)現(xiàn)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、市場(chǎng)需求、政策導(dǎo)向基本適配；重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融支持質(zhì)效不斷提升；小微企業(yè)群體普惠金融可得性、精準(zhǔn)度不斷提高。普惠金融賦能“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)大有可為。金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務(wù)，拓寬信用融資渠道和方式，為不同類(lèi)型、不同發(fā)展階段的中小微企業(yè)提供量身定制的金融支持。

四是數(shù)字化。各金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行能夠不斷深耕和優(yōu)化數(shù)字普惠產(chǎn)品，助力提升普惠貸款的可得性和便利度。比如，吉林銀行深化數(shù)字普惠模式，升級(jí)服務(wù)平臺(tái)，以科技為器，運(yùn)用“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系，讓技術(shù)資本與技術(shù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可評(píng)估的科技信用資產(chǎn)。數(shù)據(jù)增信推動(dòng)商業(yè)銀行朝著數(shù)字普惠新模式的方向邁進(jìn)。數(shù)字普惠金融能夠?yàn)?ldquo;專(zhuān)精特新”企業(yè)及科創(chuàng)企業(yè)提供更廣泛的融資渠道。

如今，大家心中有夢(mèng)、眼中有光，胸懷國(guó)之大者，情系小微，關(guān)切民生，不斷強(qiáng)化普惠金融服務(wù)，正在形成“放水養(yǎng)魚(yú)、水多魚(yú)多”的良性循環(huán)，正在合力繪制普惠金融服務(wù)提質(zhì)增量的“同心圓”。

中國(guó)中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)希望與各金融機(jī)構(gòu)一起，通過(guò)對(duì)中小微企業(yè)提供精準(zhǔn)滴灌的普惠金融服務(wù)，讓廣大中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)“大夢(mèng)想”，擁有好前景，普惠金融高質(zhì)量發(fā)展一定是星辰大海，未來(lái)可期！