強國必先強農，農強方能國強。2023年政府工作報告提出，穩(wěn)定糧食生產和推進鄉(xiāng)村振興。今年6月，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會、財政部、農業(yè)農村部聯合印發(fā)《關于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興加快建設農業(yè)強國的指導意見》，為現代農村金融服務體系建設提出了具體任務。

作為金融央企，中國人壽保險（集團）公司持續(xù)優(yōu)化擴展產品體系，堅持提高金融服務可及性，以農業(yè)保險等涉農保險為抓手，聯動開展涉農資金融通、銀行信貸支持，全面助力守好“三農”基本盤，服務保障國家糧食安全，支持農業(yè)強國建設。

今年上半年，中國人壽旗下壽險公司為1.9億農村人口提供風險保障18萬億元，向208萬人次賠付82億元。截至今年上半年，集團旗下財險公司累計為1.53億戶次農戶提供近4.6萬億元風險保障，支付賠款超280億元，超2000萬戶次農戶受益；保險資金投資鄉(xiāng)村振興存量規(guī)模約900億元；集團成員單位廣發(fā)銀行涉農貸款余額超1600億元，發(fā)放廣東“百縣千鎮(zhèn)萬村高質量發(fā)展工程”貸款余額超5800億元。

全面風險保障守好糧食安全底線

中國人壽自2012年進入農險市場以來，始終緊跟國家農險政策指引。水稻、小麥、玉米三大主糧作物風險保障是三大作物生產穩(wěn)定的重要因素，2022年，中國人壽進一步擴大三大糧食作物完全成本（收入）保險試點，旗下財險公司落地12個省份、298個縣（區(qū)），累計承保面積超4600萬畝，助力守牢糧食安全底線。此外，中國人壽還創(chuàng)新制種保險模式，助力種業(yè)發(fā)展。在江西省宜黃縣，針對當地農業(yè)支柱產業(yè)雜交水稻制種，中國人壽財險公司江西分公司推出水稻制種綜合氣象指數保險，將對制種過程影響最大的干熱風、連陰雨等氣象因素轉換成指數，通過氣象數據監(jiān)測是否觸發(fā)理賠閾值，對投保制種水稻進行賠付，2022年為江西1090戶制種農戶支付賠款近1300萬元，賠付面積超3.8萬畝，促進當地制種面積翻了近一倍。

擴面、增品、提標，是我國農業(yè)保險高質量發(fā)展的重要路徑。為此，中國人壽聚焦做好中央對地方“以獎代補”特色農產品保險，并因地制宜開發(fā)地方特色農險產品，先后在內蒙古、吉林、黑龍江等15個省份落地，支持脫貧縣在“一縣多品”的基礎上打造更高層次的產業(yè)集群，促進農民持續(xù)增收。在山東省濱州市博興縣，中國人壽財險公司山東分公司除開展南美白對蝦傳統(tǒng)養(yǎng)殖險外，還創(chuàng)新推出綜合氣象指數保險，承保4年來，累計為2270位養(yǎng)殖戶提供風險保障近3.6億元，有效支持地方特色產業(yè)可持續(xù)發(fā)展。2022年以來，中國人壽還為191個“高標準農田工程項目”提供工程險保障，助力農田建設項目進一步規(guī)范化、科學化、精細化。

發(fā)力創(chuàng)新“保險+”提供綜合金融多元服務

作為一項新型金融工具，“保險+期貨”由保險公司通過“價格保險”將農民組織起來，“集體”進入期貨期權市場實現交易，進而通過多層次資本市場來分散農戶種植養(yǎng)殖產品的市場風險。這是資本市場支農的重要創(chuàng)新，也是農業(yè)保險的創(chuàng)新。2022年，中國人壽“保險+期貨”覆蓋25個省份，提供近70億元的風險保障。以云南省為例，中國人壽財險公司云南分公司在當地連續(xù)6年承保“保險+期貨”項目，涉及天然橡膠、白糖等多個領域，其中，橡膠“保險+期貨”為3.6萬戶次農戶提供了超6.6億元風險保障。

中國人壽積極發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，集團保險、銀行業(yè)務協(xié)同走進農村一線，增強金融支農的精準度和實效性。在廣東杏花雞大型養(yǎng)殖基地肇慶市封開縣，中國人壽集團成員單位廣發(fā)銀行和旗下財險公司創(chuàng)新開展“保險+期貨+銀行”項目，將蛋雞養(yǎng)殖利潤保險通過掛鉤期貨市場上的雞蛋、玉米、豆粕價格變動，來保護農戶養(yǎng)殖蛋雞的利潤，為封開縣225萬羽蛋雞提供超3000萬元的價格風險保障。依托保單增信，廣發(fā)銀行還為投保人提供低成本流動資金貸款240萬元，有效解決了當地農業(yè)龍頭企業(yè)在經營周轉和市場價格變動方面遇到的難題。

在其他“保險+”模式上，中國人壽也有豐碩創(chuàng)新成果。在北京市懷柔區(qū)，以“保險+信貸+電商+科技+智庫”模式為懷柔板栗提供綜合金融服務；在天津市，開展“保險+融資”“保險+氣象”等多種形式的保險產品創(chuàng)新，通過“活體抵押+保險保障+銀行授信”模式盤活生物資產；在山西省，創(chuàng)新“保險+農擔+信貸+期貨”模式，為果業(yè)新型農業(yè)經營主體提供全方位金融保障，破解金融難題。此外，中國人壽還持續(xù)深耕碳匯保險保障新模式，2023年8月10日，全國首單“林業(yè)碳匯保險+”服務項目落地福建省龍巖市，中國人壽財險公司福建分公司為當地國有林場提供超890萬元的碳排放交易價值風險保障，推動功能性碳匯保障向交易性碳匯保障的升級轉型，助力森林資源培育。

強化科技賦能農險服務更精準高效

傳統(tǒng)農業(yè)保險與科技智能數字化技術相結合，為農業(yè)保險服務更精準高效提供了有效支撐。近年來，中國人壽大力提升災前風險減量管理服務能力，旗下財險公司建設“安心防”智慧防災防損云平臺，在疊加農業(yè)保險承保地塊空間分析后，可以支持農險標的風險識別預警等。2022年下半年，該平臺發(fā)送地塊級氣象災害預警超8萬次，提供地塊級森林火災實時監(jiān)控預警5000余次，賦能農業(yè)生產風險防控。

針對種植農戶，中國人壽通過遙感技術應用，建立起衛(wèi)星遙感監(jiān)測、無人機精確采樣和手機客戶端國壽i農寶、國壽i農飛等入戶對接的“天、空、地”三維一體服務體系，打造了星聯網、氣聯網、視聯網三網聯動的數字農險新模式，實現農業(yè)風險預警、農情管理、農作物長勢監(jiān)測、病蟲害監(jiān)測等功能，幫助種植農戶提升抵抗自然災害的能力。今年7月，河北省保定涿州市桃園街道大馬村遭受洪災后，中國人壽財險公司河北分公司啟用衛(wèi)星遙感技術，在確認玉米地損失面積后，通過理賠綠色通道迅速支付103萬元賠款，解了當地百姓燃眉之急。

針對養(yǎng)殖農戶，中國人壽搭建以攝像頭、電子圍欄、牛臉識別等人工智能算法技術為核心的智慧養(yǎng)殖云平臺，逐步推進基于區(qū)塊鏈技術的養(yǎng)殖企業(yè)、保險公司、無害化處理廠、動物衛(wèi)生監(jiān)督機構四方聯動養(yǎng)殖險運營模式，實現養(yǎng)殖險全流程線上操作，方便養(yǎng)殖農戶投保理賠。

中國人壽把農業(yè)保險作為服務農業(yè)強國建設的務實舉措，扎扎實實做好農業(yè)保險，發(fā)揮好農業(yè)保險在分散農業(yè)生產經營風險、保障農民收入方面的重要作用，為農業(yè)筑牢“安全網”，讓農民吃下“定心丸”。未來，中國人壽將進一步拓展金融保險服務領域，全面發(fā)揮金融保險在服務“三農”、助力農業(yè)強國建設的重要作用，以金融之水灌溉鄉(xiāng)村熱土，以金融之力保障國家糧食安全，在服務農業(yè)強國建設、促進農業(yè)農村現代化中貢獻更多力量。

數據來源：中國人壽保險（集團）公司