中國建設(shè)銀行認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，將滿足人民對美好金融服務(wù)的需求作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的出發(fā)點和落腳點，秉持“科技、普惠、共享、綠色”的理念，以數(shù)字技術(shù)深耕涉農(nóng)金融服務(wù)，加大“三農(nóng)”領(lǐng)域金融供給，為鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)金融力量。截至2023年8月末，建設(shè)銀行涉農(nóng)貸款余額3.68萬億元，比年初新增6706億元，增速22%，明顯高于全行各項貸款平均增速。

打造“裕農(nóng)通”平臺夯實鄉(xiāng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施

近年來，建設(shè)銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，打造涵蓋線下普惠金融服務(wù)點、線上手機(jī)APP和微信公眾號在內(nèi)的“裕農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺，將服務(wù)重心下沉至鄉(xiāng)村，助力鄉(xiāng)村金融資源有效觸達(dá)和公平覆蓋。

與農(nóng)村更近，與農(nóng)民更親。面對鄉(xiāng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施不足的情況，建設(shè)銀行突出科技支撐，廣泛對接鄉(xiāng)村社會資源，與村委會、鄉(xiāng)村超市、供銷社等第三方主體合作，共建約36萬個“裕農(nóng)通”普惠金融服務(wù)點，覆蓋全國大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村。通過在服務(wù)點布放智慧助農(nóng)終端，不僅為村民提供存取款、轉(zhuǎn)賬匯款等基礎(chǔ)金融服務(wù)，還能提供社保醫(yī)保、惠農(nóng)補貼、生活繳費等多項民生服務(wù)。村民足不出村，就能享受多元化的金融、非金融服務(wù)。截至今年8月末，服務(wù)點累計服務(wù)農(nóng)戶約5800萬戶，當(dāng)年累計辦理各類交易約2億筆。

線下聚點成鏈，線上搭建平臺。建設(shè)銀行依托5G、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，將服務(wù)渠道由線下向線上延伸，打造“裕農(nóng)通”手機(jī)APP。圍繞鄉(xiāng)村需求，上線貸款、繳費、社保等百余項場景功能，為農(nóng)民提供集金融服務(wù)、智慧村務(wù)、便民事務(wù)、電子商務(wù)于一體的綜合化服務(wù)，讓手機(jī)成為農(nóng)民的“新農(nóng)具”。截至今年8月末，“裕農(nóng)通”APP全國注冊用戶1151萬戶，“建行裕農(nóng)通”微信公眾號用戶635萬戶。建設(shè)銀行依托“裕農(nóng)通”APP累計發(fā)放貸款637億元。

依托“裕農(nóng)通”線上線下渠道，建設(shè)銀行結(jié)合各地在鄉(xiāng)村建設(shè)、鄉(xiāng)村治理、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面的實際需求，創(chuàng)新推出特色功能。建設(shè)銀行與河北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳合作，依托“裕農(nóng)通”服務(wù)點，打造“綜合服務(wù)站+裕農(nóng)通”、“裕農(nóng)市場”、土地托管、產(chǎn)業(yè)拉動、龍頭企業(yè)帶動等特色服務(wù)模式。與安徽省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳聯(lián)合打造“裕農(nóng)通（安徽）”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺，搭載承包地、宅基地、村集體、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)等子系統(tǒng)，成為安徽省涉農(nóng)管理的官方平臺。

創(chuàng)新“裕農(nóng)快貸”產(chǎn)品破解農(nóng)戶融資難題

近年來，建設(shè)銀行利用“大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)，通過線上化、智能化、差異化的惠農(nóng)產(chǎn)品，破解鄉(xiāng)村信貸難題，提升信貸資源可得性。

“裕農(nóng)快貸”是建設(shè)銀行服務(wù)農(nóng)戶的重點產(chǎn)品。通過與政府?dāng)?shù)據(jù)平臺、涉農(nóng)管理平臺等合作直連，引入土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)補貼、衛(wèi)星遙感、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈等多維涉農(nóng)數(shù)據(jù)，面向農(nóng)戶開展全周期、自動化的風(fēng)險畫像，實現(xiàn)農(nóng)戶自主申請、模型自動審批、線上支用還款的全流程線上作業(yè)。建設(shè)銀行與重慶市發(fā)展改革委合作，實現(xiàn)與“渝惠融”平臺的系統(tǒng)直連，共享農(nóng)村房屋宅基地、種植險等24個維度的涉農(nóng)數(shù)據(jù)，推出“裕農(nóng)快貸——信易貸”產(chǎn)品，解決了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶貸款難題。

為精準(zhǔn)鎖定具有信貸需求的農(nóng)戶群體，建設(shè)銀行利用涉農(nóng)大數(shù)據(jù)模型，在手機(jī)銀行、“裕農(nóng)通”APP等渠道，向農(nóng)戶精準(zhǔn)推送“裕農(nóng)快貸”產(chǎn)品。截至今年8月末，“裕農(nóng)快貸”余額799億元，較年初新增342億元，增速達(dá)75%。

創(chuàng)新“農(nóng)業(yè)保險+信貸”支農(nóng)模式，引入農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)為客戶增信。自2022年起，建設(shè)銀行聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部開展“險貸直通車”專項創(chuàng)新服務(wù)，接入全國農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)，評估農(nóng)戶實際資金需求及風(fēng)險承擔(dān)能力，為其提供信貸支持。截至今年8月末，已為農(nóng)戶授信3.1萬戶，金額21.61億元。

為助力農(nóng)民增收致富，“裕農(nóng)快貸”在提升貸款便利性的同時，也將更多實惠讓利于農(nóng)民。建設(shè)銀行聯(lián)合黑龍江省人民政府搭建“數(shù)字農(nóng)業(yè)”產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺，已累計為農(nóng)企、農(nóng)戶授信908億元，惠及60萬農(nóng)戶、7000余個新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，近5年來為其節(jié)約貸款利息支出20多億元。

構(gòu)建涉農(nóng)生態(tài)場景促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展

鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)振興是關(guān)鍵。建設(shè)銀行著眼于農(nóng)業(yè)一二三產(chǎn)融合發(fā)展，加強(qiáng)場景與平臺建設(shè)，不斷做大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條上的金融總量，助力延長產(chǎn)業(yè)鏈、提升價值鏈、完善利益鏈。

建設(shè)銀行創(chuàng)新打造內(nèi)蒙古奶業(yè)、新疆棉花、山東煙臺蘋果、江蘇固城湖螃蟹等生態(tài)場景，做好全鏈條、全場景、全客群的金融服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，形成糧食安全、奶業(yè)振興、肉牛、水果、蔬菜、花卉六大特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈場景，助力鄉(xiāng)村特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展。建設(shè)銀行與中國食用菌協(xié)會合作，聯(lián)合推進(jìn)安徽省定遠(yuǎn)縣“蘑菇小鎮(zhèn)”和福建省古田縣“食用菌之都”建設(shè)，打造食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展的特色范例。創(chuàng)新“木耳貸”“香菇貸”“菌菇貸”等系列信貸產(chǎn)品，為食用菌龍頭企業(yè)、小微企業(yè)等客群提供信貸服務(wù)。

著眼于助力暢通農(nóng)產(chǎn)品循環(huán)，建設(shè)銀行聚集農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)、供、銷各環(huán)節(jié)，通過系統(tǒng)化、平臺化、生態(tài)化的方式，打造一系列特色“裕農(nóng)”服務(wù)模式。打造“裕農(nóng)市場”服務(wù)場景，在北京石門、新疆九鼎等31家農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場上線“裕農(nóng)市場”綜合服務(wù)平臺，為市場管理方和商戶提供攤位服務(wù)、買方服務(wù)、信貸等多項金融、非金融服務(wù)。截至今年8月末，“裕農(nóng)市場”相關(guān)貸款余額超220億元。聚焦建行220萬家農(nóng)民專業(yè)合作社客群，上線“裕農(nóng)合作”綜合服務(wù)平臺，為農(nóng)民合作社提供社員管理、財務(wù)管理、金融服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品銷售等服務(wù)。搭建“裕農(nóng)托管”生態(tài)場景，助力小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有效銜接。聯(lián)合黑龍江省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳，打造“生產(chǎn)托管+農(nóng)村金融+農(nóng)業(yè)保險+糧食銀行”的“蘭西模式”。建行黑龍江省分行“融入金融力量打造生產(chǎn)托管‘龍江新模式’”入選農(nóng)業(yè)農(nóng)村部“全國農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)典型”名單。

為鞏固貴州萬峰湖流域生態(tài)環(huán)境治理成效，建設(shè)銀行協(xié)同地方政府，構(gòu)建湖區(qū)周邊的金融生態(tài)，帶動產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收，服務(wù)生態(tài)振興。面向搬遷企業(yè)、置業(yè)漁民等主體，一企一策、一戶一案，制定線上線下相結(jié)合的金融服務(wù)方案。截至今年8月末，已累計為萬峰湖周邊農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及小微企業(yè)發(fā)放貸款5.4億元，為沿湖1000余家農(nóng)戶發(fā)放貸款2.5億元。

發(fā)揮金融科技作用助推鄉(xiāng)村信用體系建設(shè)

為助力鄉(xiāng)村信用體系建設(shè)，建設(shè)銀行配合地方政府，深入探索信用量化和變現(xiàn)的方法路徑，激活鄉(xiāng)村信用要素，推動構(gòu)建自治、法治、德治相結(jié)合的鄉(xiāng)村治理體系。

建設(shè)銀行應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，構(gòu)建科學(xué)的鄉(xiāng)村信用評價體系，深挖鄉(xiāng)村信用價值。在湖南省衡陽縣梅花村，建設(shè)銀行開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化“信用積分系統(tǒng)”。同時，配套推出“文明貸”產(chǎn)品，信用積分與授信額度掛鉤，最高可達(dá)20萬元。為江蘇省蘇州市永聯(lián)村打造數(shù)據(jù)共享平臺，制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，整合存量數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)統(tǒng)一視圖。目前，平臺已接入上游系統(tǒng)26個，數(shù)據(jù)總量9億余條，累計共享數(shù)據(jù)應(yīng)用量2254萬條。以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，打造包括文明分、金融分、基礎(chǔ)分三類評價因子在內(nèi)的信用模型，形成“永聯(lián)分”，為村民匹配提供“文明貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等信貸產(chǎn)品。

為加強(qiáng)對農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的信用支持，助推農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，建設(shè)銀行應(yīng)用風(fēng)險計量工具，于2023年7月研發(fā)上線農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織信用評分卡，從組織管理、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、外部支持等維度，對農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織進(jìn)行信用評價，解決信用評價難、貸款融資難問題。

民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興。在服務(wù)鄉(xiāng)村振興的道路上，建設(shè)銀行將進(jìn)一步發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，突出數(shù)字化經(jīng)營特色，不斷提升服務(wù)能力，下沉服務(wù)重心，為加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國、推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化作出更大貢獻(xiàn)。  數(shù)據(jù)來源：中國建設(shè)銀行