目前已有多家手機廠商布局支付市場。圖為消費者在上海南京路步行街線下門店體驗新品手機。

華為支付的特點在于依托手機本身，可以直接以手機為工具開展支付。圖為華為全球旗艦店內(nèi)展示的Mate X5。

王 初攝（人民視覺）

近日，中國人民銀行更新非銀行支付機構(gòu)重大事項變更許可信息，同意華為旗下的深圳市訊聯(lián)智付網(wǎng)絡(luò)有限公司（以下簡稱“訊聯(lián)智付”）變更公司名稱為“花瓣支付（深圳）有限公司”（以下簡稱“花瓣支付”）。業(yè)內(nèi)人士分析，這是繼獲得支付牌照后，華為布局支付市場的重要一步。

目前，花瓣支付支持的華為支付已吸引滴滴出行、美團外賣等首批入駐。華為支付使用體驗如何？重量級“玩家”的加入將對支付市場產(chǎn)生什么影響？

手機廠商紛紛瞄準支付市場

華為旗下支付牌照機構(gòu)訊聯(lián)智付的更名，是華為進軍支付市場的重要一步。據(jù)了解，訊聯(lián)智付成立于2013年6月，并于次年取得支付牌照。華為則于2021年3月收購迅聯(lián)智付100%股份，從而獲得支付牌照。

華為方面解釋了此次訊聯(lián)智付更名的幾點考慮：“首先是加快構(gòu)建鴻蒙生態(tài)的基礎(chǔ)設(shè)施，因為華為支付面向全場景多終端；其次，新升級的‘負一屏’未來會全面支持華為支付，這是推進鴻蒙元服務(wù)的重要一步。”

業(yè)內(nèi)人士分析，更名還有適應(yīng)監(jiān)管新規(guī)的考慮。2021年初，中國人民銀行發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)條例（征求意見稿）》規(guī)定，支付機構(gòu)的名稱中應(yīng)當標明“支付”字樣。

旗下支付牌照機構(gòu)更名了，相關(guān)業(yè)務(wù)進展如何？記者了解到，花瓣支付公司支持的華為支付，是鴻蒙生態(tài)中的全場景支付服務(wù)，首批已有滴滴出行、美團外賣、同程機票酒店火車票、貓眼電影、58同城等入駐。

值得注意的是，華為并非布局支付市場的唯一國內(nèi)手機廠商，小米在該領(lǐng)域動作也很快。2016年，經(jīng)中國人民銀行批準，支付機構(gòu)捷付睿通股份有限公司就引入小米作為戰(zhàn)略合作伙伴和主要出資人，圍繞小米互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場景進行支付業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局。而消費者對蘋果手機的支付也不陌生。

手機廠商為何紛紛進軍支付市場？浙江大學國際聯(lián)合商學院研究員盤和林認為，這是由于智能手機和支付場景具有強相關(guān)性，支付工具能夠為應(yīng)用生態(tài)提供重要的加分項，有理由看好支付牌照對華為生態(tài)布局的增益效果。

星圖金融研究院研究員黃大智分析，手機廠商布局支付市場，有開展資金流、信息流等相關(guān)業(yè)務(wù)的合規(guī)性考量，這能夠利用私域流量打造入口，節(jié)省外接第三方支付機構(gòu)的合作成本。“第三方支付是一個需要強驗證的賬戶行為。只有支付機構(gòu)持牌，才能處理資金與信息的流轉(zhuǎn)。因此，支付牌照對于華為的生態(tài)構(gòu)建起到了重要的鏈接作用。”黃大智說。

記者注意到，華為支付所在的華為錢包APP，在生態(tài)構(gòu)建方面已有較好應(yīng)用。例如，在錢包APP鑰匙功能中，用戶可將門禁卡、車鑰匙、門鎖鑰匙、酒店房卡、箱包鑰匙等放入電子卡包，該生態(tài)下的產(chǎn)品包括了問界M5新能源汽車、華為智能門鎖等，客觀上起到了為華為支付引流的作用。

不過，自建支付體系并非對所有手機廠商都“劃算”。一方面，獲取支付牌照、運行維護支付業(yè)務(wù)意味著較高的成本；另一方面，只有華為、小米等出貨量較大的廠商，才有可能利用數(shù)量優(yōu)勢獲取充足的客戶流量。

使用體驗與主流支付平臺相近

華為支付的使用體驗如何？記者使用華為手機錢包APP開通了華為支付。

首先，記者將華為支付功能與銀行借記卡綁定。該過程與目前支付市場上的主流平臺相似，都需填寫個人信息并進行身份驗證。開立該卡所在商業(yè)銀行發(fā)送的通知短信顯示，該行同訊聯(lián)智付成功簽訂了快捷支付協(xié)議。

華為支付目前支持哪些功能？記者體驗后發(fā)現(xiàn)，華為支付為用戶提供余額支付、銀行卡支付、紅包、充值、提現(xiàn)等服務(wù)，同主流支付平臺相近。

橫向比，華為支付具有一些獨特優(yōu)勢。提現(xiàn)免費是一大亮點，用戶從華為支付賬戶余額中提現(xiàn)至儲蓄卡不需支付手續(xù)費。此外，華為支付充值、支付也和主流平臺同樣便捷，用戶可將儲蓄卡中的資金快速充值至賬戶余額，并通過賬戶余額或直接綁定銀行卡向商家付款。

看付款功能，該APP可綁定銀行借記卡、市政公交一卡通等進行消費。其中，華為支付支持手機內(nèi)應(yīng)用商店、華為音樂、游戲中心、華為閱讀等多個消費場景。

看收款功能，該APP支持手機POS功能，實現(xiàn)手機閃付、刷卡、掃碼等多種支付方式，商戶可在認證、下載銀聯(lián)安全控件后通過NFC（近場通信）功能實現(xiàn)信用卡收款。同時，華為手機POS還能實現(xiàn)流水查詢、實時對賬、靈活結(jié)算等功能。

借款方面，相關(guān)功能與目前主流支付平臺的借唄、微粒貸等借貸產(chǎn)品區(qū)別不大。理財方面，該APP可申購基金、投購保險，保險產(chǎn)品包括健康險、財產(chǎn)險等，也可購買基金，申購折扣力度同部分主流支付平臺基金板塊相同。

不過，記者注意到，與微信、支付寶等支付平臺相比，華為錢包尚不具備水、電、氣、暖等繳費功能，也未推出類似支付寶“余額寶”和騰訊理財通“余額+”的余額增值產(chǎn)品。

用戶評價怎樣？使用華為手機10年的“花粉”趙涵認為，華為支付的起點足夠高，“從華為自營的‘莫塞爾商城’等細節(jié)來看，這套生態(tài)越來越成熟了。”也有人持觀望態(tài)度，“從我的使用體驗來看，消費場景還不夠豐富。投資理財功能也是用戶看重的，這塊的收益還不夠吸引我。”北京市民張云軒坦言，在一段時間內(nèi)，自己和家人使用的主要支付工具仍將是微信支付、支付寶等。多位受訪消費者也表示，實現(xiàn)支付方式“切換”的前提應(yīng)當是華為提供了某種創(chuàng)新性應(yīng)用，讓人覺得不可替代或者特別方便實惠。

將基于鴻蒙操作系統(tǒng)探索更多場景

目前，微信支付和支付寶占據(jù)了國內(nèi)支付市場超九成市場份額，不僅提供支付功能，還涵蓋電子商務(wù)、社交媒體、出行等多個領(lǐng)域，用戶幾乎可以在其中任何一個平臺上實現(xiàn)衣食住行等各個領(lǐng)域的支付。此前，京東支付、美團支付、滴滴支付等品牌雖然也在市場推廣方面下足功夫，但從用戶使用來講，仍局限于支付品牌自身生態(tài)中。

在功能相近的情況下，新“玩家”進軍支付市場，會撼動傳統(tǒng)玩家的支配地位嗎？

“華為支付與支付寶、微信支付之間并非競爭關(guān)系，它們?nèi)允侨A為的合作伙伴。隨著鴻蒙操作系統(tǒng)的推出，華為支付將構(gòu)建鴻蒙生態(tài)的基礎(chǔ)設(shè)施，面向手機、智慧屏、平板、電腦、汽車，多終端覆蓋。未來，華為支付將基于鴻蒙操作系統(tǒng)探索更多場景。”華為終端云服務(wù)支付事業(yè)群總裁馬傳勇說。他表示，擴大市場份額不是華為支付的目的，“我們本質(zhì)上不是跟其他支付做對抗。支付引擎是華為給全球開發(fā)者提供的‘五大根服務(wù)’之一，華為支付是鴻蒙系統(tǒng)生態(tài)能力與商業(yè)閉環(huán)的核心組成之一，必須走這條路”。

據(jù)分析，華為支付的特點在于依托手機本身，可以直接以手機為工具開展支付，而不是像支付寶、微信、美團等依托于某項應(yīng)用。數(shù)據(jù)顯示，華為全球終端鏈接數(shù)超過10億，手機存量用戶突破7.3億，其中蘊含的支付業(yè)務(wù)發(fā)展前景顯而易見。“華為錢包月活用戶已達1億。以華為錢包為入口，華為支付發(fā)展速度非常快。”馬傳勇說。從這個意義上講，盡管都是非銀行支付，但華為支付與目前的主流支付又屬于兩條不同的賽道，各有各的發(fā)展方向。

目前來看，華為支付的優(yōu)勢還在于它有望改變居民支付習慣。相比主流支付平臺，使用華為支付付款時不必啟動相關(guān)APP“掃一掃”：基于華為智能硬件和鴻蒙生態(tài)，華為推出了“不打開APP就支付”等創(chuàng)新應(yīng)用。華為還為支付業(yè)務(wù)打造其他場景入口，包括智能手表和車機支付等。

業(yè)內(nèi)人士認為，華為后續(xù)還需注意多方面問題，要看到并不是手機自帶支付就自然吸引用戶。企業(yè)還應(yīng)為平臺建設(shè)相應(yīng)的交易場景，培育用戶習慣，重視用戶體驗，不斷推出創(chuàng)新型功能，從而吸引用戶使用。

“華為支付最后能‘長’到多大、在多長時間里要占多少份額，華為沒有制定具體的商業(yè)目標。但隨著用戶體驗升級、設(shè)備不斷增多、新場景不斷覆蓋，相信在未來的支付場景和日常生活中，華為支付會成為真正用起來的工具，至少是其中之一。”馬傳勇說。